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孩子的保险产品怎么选,给孩子上保险要先做这两件事
2018-05-07 来源: 沃保网 浏览: 35

孩子磕磕碰碰难免,比如我朋友的孩子前两天在楼道玩,不小心就在窗框上磕破了头,去医院包扎花了一千多。所以意外医疗保障也很重要,不限社保、没有免赔额,100%报销的意外医疗险肯定是最好的。下面为大家推荐《孩子的保险产品怎么选,给孩子上保险要先做这两件事》,欢迎阅读。

孩子的保险产品怎么选,给孩子上保险要先做这两件事

孩子的保险产品怎么选,给孩子上保险要先做这两件事

第一件事儿,就是你家孩子的医保上了吗。

医保为什么这么重要?

第一,医保不要求你必须身体健康,有没有病史的孩子都可以买,几乎没有门槛。

第二,医保也不嫌贫爱富,一年交一百多块钱就够了,却能换来十几万的保障,性价比非常高。

还记得患白血病的罗某笑小朋友吗?当时官方公布了一次医疗费用情况,3次住院花了20万,但是医保报销了16万8千多,报销比例达到80%。

有些人可能是离开家乡来到大城市打拼的,还没有当地户口。但不少城市也是允许符合要求的外地户口父母,为孩子买医保的。具体政策请咨询当地社保部门。

第二件事儿,给孩子买保险前,请先做足自己的保障。

我们想给孩子买保险,就是担心孩子出事儿,不够钱救孩子。

看过一个视频:问父母,孩子如果病了你治不治?花多少钱治?父母们都说,倾家荡产,卖房子卖地也要治。问父母,如果你自己病了你治不治,父母说,看花多少钱,花的多就不治了。

可怜天下父母心。但买保险这个事儿,咱还得换个角度来看。

如果孩子生病了还有我们来照顾;但如果我们遭遇不幸,不仅是孩子,整个家庭都要承担巨大的损失。

所以,从整个家庭的保障规划来看,在给孩子配置保险前,应该优先给自己和爱人配置好足额的保险。

关于成人的保险该怎么配,以后会逐步跟大家分享,别着急!

 孩子的保障重点,到底应该在哪里?

保险的需求我们有了,但需求是否一定要转变为购买行为,还要看概率和“成本”。面对不同的风险我们都可以通过保险的手段来转移风险,但付出的成本是不一样的。我把日常会面临的风险大致分为了两类:

一类是重大风险,指的是由一些个人无力控制的原因所引起的,发生的概率低,但后果特别严重,可能对家庭、生活造成重大影响,造成重大经济损失。比如花费特别高的重大疾病,比如意外伤残,比如顶梁柱的身故。

这类风险,最需要也最适合用保险来转移风险。一份意外性,一百多元,但是意外身故了,可以获得几十万的赔偿。一份重疾险,几百元,孩子得了大病,可以有几十万的保险金拿去治病。

另一类风险,姑且可以称为中低风险,发生了也不会对日常生活造成重大的影响,比如感冒发烧这类门诊疾病,阑尾炎这类需要住院的疾病,还有一些不严重的皮外伤。

像大家关注的门诊报销保险,如果买保险也可以,但是保费会比较贵。举个栗子,某医疗险,如果是带有5000元门诊保障,0-4岁的孩子投保,一年保费2749元,如果不带这个门诊保障,每年保费只需891元。从价格差距可以看出,5000元的门诊保障,保费1858元。

中低风险可以选择“自留”,预算充足的,也可以选择通过保险来转移。

大家都不愿意看到孩子遭罪,公立医院的就医环境大家也都知道,尤其是孩子还小的时候,对就医条件、便利性、及时性等的要求更高,比如我自己肯定不舍得去私立医院看病,但孩子病了,和睦家、美中宜和都去过。如果家里收入还不错,对就医环境要求高,也可以给孩子买能报销去私立医院、国际部、特需门诊费用的高端医疗险。

这里,我还要重点说几句教育金的问题,差不多就是图上的第一象限吧。大家觉得孩子没钱上学是风险,但你真的想错了。说句比较“丧”的话,孩子没钱上学不是风险,那只是因为家长穷。穷这件事儿,保险也帮不了你。保险能帮大家的,是家长即便意外离世,或者得了大病,孩子也可以有足够的钱完成学业

所以买保险,要先保障重大风险,重疾险和意外险的优先级是第一位的,还有预算的前提下建议配置性价比高的住院医疗险,如果还有余力,再考虑带门诊医疗报销的医疗险。教育金保险,建议放到最后考虑。

孩子的保险产品怎么选?

1、意外险

小朋友好奇心强,探索欲大,又很难分辨什么是危险。像交通事故、溺水、烧伤、烫伤、中毒、跌落、误吸、误服以及模仿各种暴力事件……都是儿童常见意外风险。

意外险可以说是商业保险中杠杆最高的一个品种。作为入门级的保险,一年花一百元为孩子配置一款还是很有必要的。

但要注意,保监会对未成年人的死亡保额有限制,10周岁以下死亡保险金限额为20万元,10-18周岁死亡保险金限额为50万元,购买时不要突破这个限制,因为即便是在不同保险公司、买了几份,超限额部分也不会理赔。

另外,孩子磕磕碰碰难免,比如我朋友的孩子前两天在楼道玩,不小心就在窗框上磕破了头,去医院包扎花了一千多。所以意外医疗保障也很重要,不限社保、没有免赔额,100%报销的意外医疗险肯定是最好的。

另外,要注意,意外医疗是实报实销的,不能重复报销,如果在其他渠道报销了一部分,这部分就不能在保险公司报销了。

关于学平险

这里再说一下学平险,大家可能还记得,我们小时候每年都要收学平险的钱,目前学平险已经不强制购买了。

学平险这个险种简单地说,像几个保险的杂糅体,能保意外伤残、疾病身故、意外医疗、重大疾病,有的还有住院医疗费用、住院津贴、监护人责任等等。看着保得很多,价格也不贵,大几十、一百多,但仔细看,每个项目的保额都不高,或者保险公司会在免赔额、赔付比例、单次赔付上限等方面做文章。总感觉有些鸡肋。如果不是学校强制购买,建议还是自己单独配置各类保险吧。

延伸阅读:如何为孩子购买少儿险

0~9岁幼儿重疾发生率高,投保应侧重重疾与医疗

2013年根据保监会发布的数据,规定的6种必保重疾各年龄段发病率见下图:重疾险年轻化趋势加剧,为了孩子一生的健康绵远,父母为孩子购买重疾险是很有必要的。另一方面也可减轻重疾带来的经济压力。

医疗险方面,最好购买两份。一份应对相对低的医疗支出,一份应对重疾尤其是恶性肿瘤的医疗支出,避免出现保额不足,或是低支出消耗高保额的情况。所以少儿选择医疗险时,要挑选无免赔额或者免赔额较低的、报销范围不限于医保目录的产品。这样才能获得最大保障。

10—18岁以上的少儿意外风险大大增加,应侧重意外险

10岁以上的孩子,大多脱离父母视线外且好多动,安全意识较低。这时候意外风险发生的频率最高。父母给孩子买保险选择意外险较合适。但是注意保额不宜太高,因为官方规定未成年人身故理赔:不满10岁不得超过20万,10岁到18岁(不含)不得超过50万,所以高保额的身故责任可以不考虑了。

选择一款保额适中的意外险,会比较科学合理。

18—25岁除了基础保障,可适当购买教育金

教育金,是父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划,带有强制储蓄性质,以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。家庭条件好的可适当购买教育金,给孩子最好的保障。

除此之外,小编给大家分享下购买少儿险的科学配置。按家庭来说,家庭年保费支出控制在家庭年收入的12%~15%之间,而孩子的保费支出应控制在家庭年保费支出的15%以内。这样孩子既有保障,也不至于让家庭承载太多压力。

孩子是父母的希望,是父母手心里的宝贝,从小给孩子购买合适少儿险,让孩子在不同年龄段健康成长,让孩子得到更多的关爱与呵护。

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